Hohe Verluste statt Rendite ?

Haben Sie vor Jahren eine Lex Konzeptrente abgeschlossen und sind wie viele andere Investoren auch auf der Suche nach einer möglichen Lösung ?

Kurz zur Historie:

Zum Zeitpunkt der Einrichtung und Abschluß der Konzeptrente konnten die zuvor durch die Initiatoren sorgfältig ausgewählten Investmentbausteine Clerical Medical, Templeton Growth, Pioneer Fund, Axa Performance Invest, Davis Funds etc. eine langjährig sehr beständige und gute Performance nachweisen. Auch die Korrelationen von Dollar zu CHF ( Darlehn ) waren attraktiv und mit Clerical Medical wurde ein Investment-Pool mit garantiertem Wertzuwachs, sowie Höchststandgarantie ausgewählt.

Durch den folgenden Aktiencrash in den Jahren 2000-2002 und vor allem im Jahr 2008 wurden sämtliche Investments dramatisch belastet. 
Dadurch entsteht aktuell eine immense Unterdeckung zu den Kreditverpflichtungen, die aus heutiger Sicht sogar bis zur Kreditfälligkeit bestehen bleiben wird und mit den bestehenden Investments nicht mehr abgebaut werden kann.
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Auch Clerical Medical hat auf Grund der abgebenen Garantien nur noch geringe Möglichkeiten in der Zukunft, mit diesen mittlerweile geschlossenen Pools, eine einigermassen attraktive Rendite zu erzielen.


Welche Alternative zu den bisherigen Investments bietet sich ?

Nach jahrelangen Gesprächen, Kalkulationen und Koordination von professionellen Marktteilnehmern, können wir nun, unserer Meinung nach, eine sehr attraktive Lösung anbieten, die bestehenden Investmentbausteine auszuwechseln, um das zu Beginn angestrebte Vermögensziel doch noch zu erreichen.

Nach jahrelangen Gesprächen, Kalkulationen und Koordination von professionellen Marktteilnehmern, können wir nun, unserer Meinung nach, eine sehr attraktive Lösung anbieten, die bestehenden Investmentbausteine auszuwechseln, um das zu Beginn angestrebte Vermögensziel doch noch zu erreichen.

Größtmögliche Sicherheit wird durch Investition von 70-80% des aktuellen Guthabens in deutsche Staatsanleihen erzielt, die z.B. nach 7 Jahren wieder 100% des heutigen Wertes sichern. ( wird den jeweils aktuellen Marktkonditionen angepasst )
Die Rendite wird mit verschiedenen Anlagestrategien gesichert und erzielt. Das Investment - Management kann dabei bei fallenden und steigenden Kursen Gewinne erzielen.

Gemäß den erstellten Kalkulationen ist eine Rendite von mehr als 10% p.a. Voraussetzung, um allein die bisher erzielten Verluste in der verbleibenden Restlaufzeit wieder auszugleichen. Daher ist ein aktives Management und eine Anlageform erforderlich, die in der Vergangenheit bewiesen haben, dass auch unter schwersten Crash-Bedingungen, ein solches hohes Ergebnis erzielbar und für die Zukunft zumindest nicht unrealistisch ist.

Bei einem Ertrag wie in den letzten Jahren, könnte in 10-14 Jahren ein nennenswerter Überschuß über die Darlehnsverpflichtung vor Steuer erwirtschaftet werden. S. Beispielrechnungen

Auf Grund der erheblichen Unterdeckung muß gerade in den ersten 1-2 Jahren von einer Entnahme aus den Vermögenswerten abgesehen werden. Die Darlehnszinsen sollten möglichst vorerst aus eigenen Finanzmitteln bestritten werden.

Steuerliche Auswirkungen und Bewertungen sind nicht Gegenstand dieser Überlegung. Daher sollte diesbezüglich ein Steuerberater konsultiert werden.